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Oggi, la protezione dei dati nelle banche e assicurazioni è fondamentale. La digitalizzazione ha reso gli istituti più vulnerabili. Collaborano con startup e Big Tech, esponendo più informazioni sensibili.
I report di settore mostrano rischi reali. L’uso di app personali e l’intelligenza artificiale generativa sono pericolosi. Gli attacchi di social engineering mettono a rischio i dati personali. È essenziale avere misure di sicurezza informatica solide e procedure chiare per proteggere i dati dei clienti.
Il quadro normativo, guidato dal GDPR, richiede privacy by design e by default. È necessaria una documentazione dettagliata e limiti al trattamento. Le banche devono trovare un equilibrio tra innovazione e compliance. Devono essere trasparenti nelle informative e offrire strumenti per esercitare i diritti degli interessati.
Protezione dati: principi chiave nel settore finanziario
La protezione dei dati è fondamentale per banche e assicurazioni. Queste entità gestiscono enormi quantità di informazioni sensibili. Devono seguire regole chiare per la gestione dei dati personali.
È importante trovare un equilibrio tra le necessità operative e la trasparenza con i clienti.
Definizione e rilevanza della protezione dati per banche e assicurazioni
Il GDPR definisce il dato personale come qualsiasi informazione che riguarda una persona identificabile. Le banche sono responsabili del trattamento e devono informare i clienti in modo chiaro.
La gestione dei dati personali deve essere trasparente e rispettare i diritti degli interessati. Ad esempio, la Banca d’Italia mostra come i dati vengano usati per la vigilanza, rispettando limiti di conservazione e sicurezza.
Principi del GDPR applicati al settore finanziario
Il GDPR richiede che i dati siano trattati in modo legale, necessario, minimale, limitato nella conservazione e garantito nell’integrità e riservatezza. Le banche devono specificare la base giuridica del trattamento, come il consenso o l’esecuzione di contratti.
Per essere conformi, le istituzioni finanziarie devono avere politiche chiare, registri dei trattamenti e valutazioni d’impatto. Usare strumenti tecnici come DLP e monitoraggio delle applicazioni aiuta a prevenire l’upload non autorizzato di dati sensibili.
Privacy by design e privacy by default nella progettazione dei servizi finanziari
L’articolo 25 del GDPR richiede che le banche applichino privacy by design e privacy by default fin dalla progettazione. I sistemi devono avere misure tecniche e organizzative adeguate e documentare le scelte.
La privacy by design richiede di valutare i rischi e trovare soluzioni che riducano i dati trattati. La privacy by default vuole che le impostazioni predefinite proteggano gli utenti, limitando le condivisioni non necessarie.
Un buon approccio operativo include bloccare upload/download non autorizzati, controllare le app personali sui dispositivi aziendali e stabilire regole per l’uso dell’intelligenza artificiale generativa. Queste misure rafforzano la protezione dei dati e migliorano la gestione dei dati personali.
Minacce principali alla protezione della privacy nei servizi finanziari
Le banche affrontano rischi sempre più grandi. Usano app personali, intelligenza artificiale e ingegneria sociale. Questo crea problemi di privacy.
Le banche, startup e grandi aziende lavorano insieme. Questo aumenta il rischio per i dati. È importante gestire i dati e ottenere il consenso.
Rischi legati all’uso di applicazioni personali da parte dei dipendenti
Il 92% dei dipendenti usa app personali. Il 13% carica dati sensibili su servizi non aziendali. Questo può causare la perdita di dati regolamentati.
Il 74% delle violazioni di policy riguarda dati personali o finanziari. Senza misure di sicurezza, la privacy è a rischio.
Impatto e rischi delle applicazioni di intelligenza artificiale generativa (genAI)
Il 95% delle organizzazioni usa la genAI. Usano in media 10 app per realtà. Questo può causare problemi di privacy.
È importante verificare i dati che vengono trasferiti. Bisogna anche limitare i dati che alimentano i modelli. Senza un registro, è difficile rispettare la GDPR.
Minacce di social engineering, furto di credenziali e compromissione MFA
Le campagne di social engineering usano phishing e malware. Circa 9,8 utenti su 1.000 scaricano malware ogni mese. Questo include downloader JavaScript e beacon come Cobalt Strike.
Il furto di credenziali è un grande problema. Gli attaccanti usano errori nelle autenticazioni e lacune nell’MFA. Questo mette a rischio la privacy dei clienti e dei dipendenti.
Per affrontare questi rischi, bisogna controllare gli endpoint e segmentare gli accessi. È importante anche monitorare l’anomalia comportamentale e formare i dipendenti sul social engineering.
| Minaccia | Incidenza rilevata | Effetto principale | Contromisure consigliate |
|---|---|---|---|
| App personali non gestite | 92% uso, 13% carico dati sensibili | Perdita di controllo sui dati regolamentati | DLP, policy BYOD, isolamento delle applicazioni |
| genAI non governata | 95% organizzazioni, media 10 app | Esfiltrazione e conservazione non intenzionale | Valutazioni DPIA, whitelist dati, contratti con fornitori |
| Social engineering | 9,8 per 1.000 utenti mensili | Installazione malware, furto di credenziali | Formazione, simulated phishing, MFA robusta |
| Malware e beacon | Crescita famiglie come downloader JS e Cobalt Strike | Comando e controllo, esfiltrazione continua | Threat intelligence, EDR, network segmentation |
| Trasferimenti a terzi (Big Tech, startup) | Aumento integrazione piattaforme | Esposizione dati e rischi di trasferimento illecito | Minimizzazione dati, verifiche di liceità, clausole DPI |
Conformità normativa: GDPR, PSD2, DORA e obblighi per gli intermediari
Le banche e gli intermediari finanziari devono seguire regole complesse. Queste regole aiutano a gestire i dati personali in modo corretto. Il quadro normativo richiede trasparenza, sicurezza ICT e responsabilità nella supply chain.
Il GDPR riguarda le istituzioni con sede in UE e chi tratta dati di UE. Impone di dare informazioni chiare e di rispettare i diritti degli interessati. È anche importante definire la base giuridica per ogni trattamento.
PSD2 richiede di aprire le porte ai Third Party Providers. Le banche devono proteggere le API e i canali di accesso. Questo per evitare furti di dati e accessi non autorizzati.
DORA si concentra sul rischio ICT e sulla resilienza digitale. Richiede controlli continui e report di incidenti. Test come il Threat-Led Penetration Test sono essenziali per ridurre i rischi.
La gestione del rischio nelle terze parti è fondamentale. Gli attaccanti cercano i punti deboli nella supply chain. Gli intermediari devono mappare i fornitori e valutare i controlli.
Gli obblighi informativi sono cruciali. Gli interessati devono sapere chi tratta i loro dati e per quale scopo. In alcuni casi, alcuni diritti possono essere limitati.
È importante documentare la base giuridica per ogni trattamento. Il consenso informato è centrale per alcuni trattamenti. Deve essere libero, specifico e ben documentato.
Per restare conformi, le istituzioni devono coordinare governance e privacy by design. La reportistica, gli audit periodici e la condivisione di informazioni migliorano la resilienza collettiva.
La tabella riepiloga le responsabilità e le misure richieste da GDPR, PSD2 e DORA per gli intermediari.
| Ambito normativo | Obblighi principali | Misure pratiche |
|---|---|---|
| GDPR | Trasparenza, diritti interessati, base giuridica del trattamento | Informative, registri dei trattamenti, DPIA, consenso informato documentato |
| PSD2 | Accesso sicuro per TPP, autenticazione forte del cliente | Protezione API, tokenizzazione, log di accesso e controlli sulle autorizzazioni |
| DORA | Gestione rischio ICT, continuità operativa, controllo supply chain | Incident reporting, TLPT, valutazione fornitori e piani di resilienza |
| Intersezione normativa | Protezione dei dati e resilienza digitale integrate | Governance combinata, policy condivise, audit e information sharing |
Misure tecniche e organizzative per la sicurezza informatica e la gestione dei dati personali
Le banche e le assicurazioni devono proteggere i dati dei clienti con misure tecniche e organizzative. Usano policy chiare, formazione specifica e tecnologie avanzate. Questo riduce il rischio operativo e rispetta la privacy.
Ispezione del traffico HTTP/HTTPS, DLP e blocco dei download rischiosi
È cruciale controllare tutto il traffico HTTP/HTTPS, sia cloud che web. Questo aiuta a fermare phishing, malware e contenuti dannosi prima che raggiungano gli utenti. Così, si applicano regole uniformi a tutte le connessioni esterne.
Per i file ad alto rischio, si consiglia l’analisi statica e dinamica prima del download. Le policy di tipo Patient Zero possono bloccare il trasferimento fino all’esito dell’ispezione. Il DLP aiuta a trovare dati sensibili, password e proprietà intellettuale su app non autorizzate o istanze di genAI.
Sistemi di prevenzione delle intrusioni, analisi del comportamento e threat intelligence
I sistemi di prevenzione delle intrusioni (IPS) identificano e bloccano pattern di traffico legati a comandi e controllo. Questo limita le attività dell’attaccante e protegge la rete dalle campagne più sofisticate.
L’analisi comportamentale rileva dispositivi o account compromessi attraverso l’identificazione di beacon e movimenti laterali. Integrare la threat intelligence migliora il time-to-detect e fornisce contesto operativo utile per aggiornare regole e indicatori di compromissione.
Remote Browser Isolation, coaching in tempo reale e riduzione del perimetro applicativo
La Remote Browser Isolation protegge la navigazione su domini a rischio isolando l’esecuzione dei contenuti in un ambiente remoto. Questa tecnica riduce l’esposizione diretta degli endpoint e limita la possibilità di infezioni tramite il browser.
Il coaching in tempo reale ricorda agli utenti le policy su app personali e genAI, raccoglie feedback e contribuisce a raffinare le regole. Ridurre il perimetro applicativo, autorizzando solo istanze certificate, abbassa la superficie d’attacco e semplifica i controlli di conformità.
- Documentare le misure adottate e valutare lo stato dell’arte in un approccio risk based.
- Implementare cifratura, controlli di accesso e policy di retention per minimizzare l’uso di dati sensibili.
- Integrare threat intelligence e DLP con l’ispezione traffico e gli IPS per una difesa multilivello.
Queste azioni, implementate con procedure e registrazioni adeguate, consentono alle banche e alle assicurazioni di gestire il rischio. Dimostrano responsabilità nella protezione dei dati personali.
Gestione dei dati personali nella relazione banca-cliente
La relazione tra banca e cliente deve essere chiara sul diritto alla privacy. Prima di iniziare, la banca dà un’informativa sulla privacy. Questo spiega come e perché vengono trattati i dati personali.
Il cliente ha diritto di accedere, correggere o cancellare i propri dati. La banca deve fare in modo che queste richieste siano facili da fare. In alcuni casi, però, la banca può limitare questi diritti per motivi di sicurezza.
Il trattamento di dati sensibili segue regole severe. Dati sensibili, come quelli sulla salute o le opinioni politiche, richiedono un consenso esplicito. La banca deve avere una base giuridica solida per trattare questi dati.
Le banche comunicano i dati personali ai terzi in modo trasparente. La Centrale Rischi della Banca d’Italia riceve queste informazioni per controllare e gestire il credito. La banca informa il cliente su queste comunicazioni.
I dati vengono conservati per il tempo necessario. Per la Centrale Rischi, i tempi sono stabiliti per il controllo e la gestione del rischio. Il cliente può chiedere accesso o rettifica dei dati. Alcune comunicazioni possono limitare temporaneamente i diritti del cliente.
| Ambito | Obblighi della banca | Diritti del cliente |
|---|---|---|
| Informativa e trasparenza | Fornire informativa privacy prima del trattamento, indicare base giuridica e tempi | Esercizio del diritto alla privacy, accesso alle informazioni |
| Diritti individuali | Procedura per accesso, rettifica, cancellazione e limitazione | Richiedere correzione o cancellazione dei dati |
| Dati particolari | Richiedere consenso esplicito o altra base giuridica per trattamento dati sensibili | Revoca del consenso quando previsto e informazioni sul trattamento |
| Trasferimenti a terzi | Comunicare trasferimenti alla Centrale Rischi, autorità e intermediari con base giuridica | Accesso ai dati trasferiti e richiesta di rettifica |
| Conservazione | Conservare dati per il periodo necessario, documentare criteri di retention | Informazione sui tempi e possibilità di cancellazione se non più necessari |
Strategie di governance del rischio e responsabilità dei titolari e responsabili del trattamento
La governance del rischio richiede chiarezza tra titolari e responsabili. Le banche devono definire chi fa cosa e come si passa da un livello all’altro. Questo aiuta a mostrare che rispettano le norme e a gestire meglio gli incidenti.
Prima di iniziare un trattamento, si deve fare una valutazione d’impatto. Questo studio considera il tipo di trattamento e il suo scopo. Si valutano le misure possibili e si documentano le scelte per dimostrare di aver fatto il proprio dovere.
Valutazione d’impatto sulla protezione dei dati e approccio risk based
Le valutazioni d’impatto aiutano a trovare e gestire i rischi. Devono includere un’analisi delle soluzioni tecniche e spiegare perché sono adeguate. Questo aiuta a prepararsi per gli audit e a rispondere alle autorità di controllo.
Gestione del rischio delle terze parti e controllo della catena di fornitura
La gestione delle terze parti è fondamentale perché gli attaccanti spesso attaccano la supply chain. Le norme richiedono di controllare i contratti, fare audit regolari e segnalare gli incidenti. Si devono usare misure tecniche e fare test di penetrazione sui fornitori.
Formazione, cultura della sicurezza e misure organizzative per ridurre il rischio umano
La sicurezza si costruisce con azioni pratiche e misurabili. È importante fare formazione e coaching in tempo reale. Si devono fare simulazioni phishing e avere regole chiare per l’uso delle applicazioni.
Gli indicatori di comportamento e il monitoraggio continuo aiutano a vedere se le azioni sono efficaci. Questo riduce gli errori umani e migliora la resilienza, mantenendo la conformità alle norme.
Conclusione
Il settore finanziario deve trovare un equilibrio tra innovazione e protezione dei dati. È importante adottare misure di sicurezza come ispezione del traffico e DLP. Queste azioni riducono le vulnerabilità e migliorano la sicurezza informatica.
Le banche e le assicurazioni devono integrare la privacy nelle loro operazioni. Usare un approccio basato sul rischio aiuta a seguire le norme come GDPR e DORA. Questo migliora la relazione con i clienti e rispetta il loro diritto alla privacy.
La gestione dei dati è cruciale per la stabilità del settore finanziario. È essenziale avere procedure chiare per la conservazione e comunicazione dei dati. La combinazione di misure tecniche, governance del rischio e cultura della sicurezza protegge i dati e la privacy.
FAQ
Che cosa si intende per protezione dei dati personali nei servizi finanziari?
Perché la protezione dei dati è particolarmente rilevante per banche e assicurazioni?
Quali sono i principi del GDPR applicabili al settore finanziario?
Come si applicano privacy by design e privacy by default nei servizi bancari?
Quali sono le minacce principali alla privacy nel settore finanziario oggi?
Quali rischi comporta l’uso di app personali da parte dei dipendenti?
In che modo le applicazioni di intelligenza artificiale generativa (genAI) espongono i dati?
Come si manifesta il rischio di social engineering e quali strumenti sfruttano gli attaccanti?
Quando si applica il GDPR agli istituti di credito?
In che modo GDPR, PSD2 e DORA interagiscono nella gestione del rischio ICT?
Quali obblighi informativi e di consenso devono rispettare le banche?
Quali limiti si applicano al trattamento di categorie particolari di dati nel contesto bancario?
Come vengono gestiti conservazione e trasferimenti di dati verso terzi, ad esempio la Centrale dei Rischi?
Quando è necessaria una Valutazione d’Impatto sulla Protezione dei Dati (DPIA)?
Come si gestisce il rischio delle terze parti e la catena di fornitura ICT?
Quali misure organizzative riducono il rischio umano nelle banche?
Published in: 19 de novembro de 2025
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Richard Meghi
Richard Meghi is the founder of CredNine and has over 20 years of experience in woodworking, rustic furniture design, and hands-on DIY projects. After decades of working with reclaimed materials and creating functional pieces for country homes, he decided to share his knowledge through practical guides and tutorials that inspire others to build with their own hands. Passionate about simplicity, creativity, and rural living, Richard uses CredNine to make rustic craftsmanship accessible to everyone — from curious beginners to experienced makers.